Привет, уважаемые читатели! Некоторые из вас задают вопросы про счета для инвестиций: что это вообще за счета такие, какие они бывают и т.д.
Я расскажу вам про разные типы счетов, сравню их и объясню, какими пользуюсь сам и почему.
Какие бывают счета для инвестиций?
Мы с вами, в данном случае, говорим про самостоятельные инвестиции на фондовом рынке, а значит, и счёт нам нужен подходящий для этих целей.
Есть два типа счетов под эти задачи:
- Брокерский счёт
- Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)
Давайте разберём каждый из них поподробнее.
Брокерский счёт
Чтобы торговать на фондовом рынке, нужны услуги брокера. Он выступает посредником между вами и биржей. Без брокера частное лицо не сможет покупать и продавать на бирже ценные бумаги. В России есть достаточно много крупных и надёжных брокеров, лично я пользуюсь Тинькофф.Инвестициями.
Брокерский счёт — это ничто иное, как обычный расчётный счёт, который брокер создаёт для вас как клиента.
Вы вносите деньги на этот счёт и можете покупать на них ценные бумаги. Акции и облигации, купленные за средства, внесённые на брокерский счёт, будут привязаны к нему. Никаких особых условий или ограничений, но и никаких дополнительных бонусов.
Вы будете платить налог на прибыль со всего: с дивидендов, с купонов по облигациям и с продажи ценных бумаг «в плюс» (т.е. купили дешевле, а продали дороже). В большинстве случае, ваш брокер удержит налог самостоятельно.
Примечание: налог на прибыль от продажи ценных бумаг сокращается (вплоть до нуля), если владеть этими бумагами 3 и более лет.
Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)
С 2015 года наше государство решило стимулировать граждан приходить на фондовый рынок. И придумало для этого завлекалочку — индивидуальные инвестиционные счета.
Индивидуальный инвестиционный счёт — это особая разновидность брокерского счёта, у которого есть ограничения, и есть бонусы.
Бонус бывает двух типов:
- Тип А: налоговый вычет с пополнений счёта
-> Если вы вносите на ИИС вплоть до 400 тысяч рублей за год, вы можете получить с этих денег возврат налогов в размере 13% (т.е. максимум 52 тысячи рублей)
-> Само собой, вы должны получать официальный доход не меньше 400 тысяч в год, иначе не с чего будет возвращать НДФЛ
-> Вносить 400 тысяч и получать налоговый вычет можно ежегодно - Тип Б: отмена налога на прибыль от продажи ценных бумаг
-> Вы можете зарабатывать покупкой-продажей, например, акций и не платить налог с полученной прибыли
-> Иметь официальный доход необязательно
Но есть и ограничения:
- нельзя закрывать ИИС или выводить деньги с него первые 3 года, иначе потеряете бонус
- можно выбрать только один из бонусов
- можно иметь одновременно только один ИИС
- на ИИС можно внести только 1 млн рублей в год
ЦБ РФ думает о том, чтобы увеличить лимит взносов до 3 миллионов рублей в год и разрешить частичный вывод средств без потери бонусов, но пока что это только проекты.
Какой счёт выбрать?
Брокерский счёт является вариантом «по-умолчанию», поэтому имеет смысл разобрать ситуации, для которых лучше подходит ИИС.
ИИС типа А подойдёт, если:
- вы планируете долгосрочные инвестиции (горизонт: 5 — 10 — 20 — 30 лет)
- вы имеете официальный доход, с которого сделаете налоговый вычет
- вы планируете покупать и держать ценные бумаги (продавать по-минимуму), т.к. при закрытии счёта нужно платить налог за прибыль с продаж
ИИС типа Б подойдёт, если:
- вы планируете минимум 3 года или больше активно заниматься спекуляциями (часто покупать и продавать) и зарабатывать таким образом
- у вас нет официального дохода, чтобы получить вычет
В остальных случаях открывать ИИС нет особого смысла.
Какие счета использую я
Я использую два типа счетов для разных портфелей.
Для среднесрочного портфеля я открыл обычный брокерский счёт, ввиду сочетания следующих причин:
- я хочу иметь возможность выводить деньги со счёта в любой момент, а не спустя три года
- более того, я планирую забирать какие-то средства из портфеля один или несколько раз в год
- я также планирую продавать часть бумаг каждый год
Для пенсионного портфеля я использую ИИС типа А. У меня достаточный официальный доход для получения вычета и я покупаю бумаги на долгий срок, продаю редко.
Заключение
Выбор типа счёта для инвестиций — задача довольно важная, но несложная, потому что критериев для выбора совсем немного.
Главное — определитесь с вашими целями для инвестиций. Если конкретных целей ещё нет и вы просто хотите попробовать — начните с обычного брокерского счёта.
Надеюсь, эта статья вам помогла! Если да — поделитесь ей в своих соцсетях и подпишитесь на уведомления о новых материалах.
