Инвестиции в краудлендинг: сводка за три месяца

В августе я стартовал свой краудлендинговый портфель на платформе Money Friends. Сегодня пришло время третьего месячного отчёта, новых метрик и размышлений о дальнейших шагах.

Если вы забыли или не знаете, что такое краудлендинг: это когда бизнесу (обычно небольшому) дают в долг частные инвесторы — то есть, мы с вами. В буквальном переводе — «толпа одалживает». В отличие от краудфандинга (где за свои деньги мы получаем либо продукцию проекта, либо просто лучи добра), здесь предприниматели должны вернуть нам и наши деньги, и проценты сверху.

А теперь давайте посмотрим на успехи моего пока что небольшого портфеля за прошедший месяц.

Инвестиции за октябрь

Как обычно, я добавил в портфель следующие 5 тысяч рублей. Однако, ввиду того, что у меня был отпуск, я пропустил парочку оферт и даже не успел полностью вложить все свободные средства — займы двух компаний ещё формируются и будут готовы на этой неделе.

Т.к. все выплаты по активным займам я реинвестирую, в октябре я распределил деньги в целых 8 оферт. И у меня появилось опасение, что скоро количества новых займов от разных фирм на площадке начнёт не хватать для диверсификации с лимитом в 1 тысячу рублей на одно юрлицо.

С учётом высокого уровня риска, который сопутствует этому виду инвестирования, мне очень хотелось бы держать 25-30 компаний в портфеле, чтобы возможные дефолты не так больно били по нему. Очень надеюсь, что этот критерий всё же можно будет выполнить на данной площадке.

Ставки и реальная доходность по займам

В прошлых отчётах я давал ставку займов по компаниям, но их стало слишком много, и я решил переключиться на динамику по месяцам. Октябрьские оферты, в которые я успел вложиться, были с чуть меньшими процентами, чем в сентябре, но уровень всё ещё сохраняется высокий.

Средний показатель по портфелю рассчитывается с учётом погашений — ставка свежевыданного займа будет иметь большее влияние на него, чем ставка уже на две трети закрытого займа.

Ну и не забываем смотреть на реальные доходности:

Я напоминаю, что это чистая доходность, т.е. налоги уже были вычтены. Среднее значение по портфелю растёт, потому что количество займов со сроком в три месяца больше, чем со сроком в шесть месяцев. Да, это не ошибка, трёхмесячные займы выгоднее шестимесячных.

Динамика портфеля

Спустя три месяца пришло время начать измерять фактические показатели всего портфеля. Вот первая новая метрика:

Почему доходность портфеля отличается от доходности по займам? Потому что доходность по займам считается от момента их выдачи до момента их погашения. А у портфеля расчёт идёт по календарным месяцам.

Почему в августе была нулевая доходность? Потому что тогда были вложены первые деньги, а выплаты начались, соответственно, через месяц.

Интересно, что средняя доходность портфеля уже обогнала расчётную реальную доходность по займам. Я думаю, что это из-за того, что портфель пока маленький и быстро расширяется. Это значит, что свежие займы составляют большую его часть, а первый месяц аннуитетного кредита всегда самый дорогой. (Следовательно, самый выгодный для нас — тех, кто этот кредит выдал.)

Если переводить в абсолютные числа, то картина получится такая:

Пока суммы скромные, посмотрим, как будут расти! 🙂

Следующие шаги

В ноябре я добавлю ещё 5 тысяч рублей и буду надеяться, что оферт хватит на то, чтобы распределить их (а также все выплаты) по одной тысяче на штуку. Если сложится так, что придётся инвестировать больше в какую-либо из компаний, буду делать краткую аналитику, которой поделюсь в телеграм-канале (а в конце месяца — и в статье).

В принципе, пока что это всё. Если есть вопросы или мысли, которыми хочется поделиться — добро пожаловать в комментарии!

Также, если вы читаете меня с компьютера/ноутбука, подписывайтесь на пуш-уведомления о новых статьях (колокольчик в правом нижнем углу). С мобильных устройств подписывайтесь на телеграм.