Я уже некоторое время активно пишу о своём первом экспериментальном портфеле (из высокодоходных облигаций), но изначально я планировал и второй увлекательный эксперимент.
И вот, пришло время о нём рассказать. Встречайте — краудлендинговый портфель!
Что такое краудлендинг
Краудлендинг — это когда люди коллективно дают денег в долг бизнесу. Звучит похоже на облигации, но здесь несколько другой механизм.
По факту, в краудлендинге люди через площадку-посредника напрямую кредитуют бизнес, как будто они банк. А бизнес через ту же площадку ежемесячно отдаёт долг аннуитентыми платежами (т.е. платит набежавшие проценты и часть тела кредита).
Краудлендинг — дорогая услуга для бизнеса, средняя процентная ставка составляет 24.8% годовых. За ней обычно обращаются небольшие компании, которым банки либо не хотят давать кредит, либо дают недостаточно средств.
В этом кроется главный риск подобного рода инвестиций — нет гарантий, что заёмщики смогут расплатиться по долгам. Если неудачно вложить все деньги в одну компанию, можно потерять их полностью. Площадки, конечно, попытаются взыскать долги с неплательщиков, но не смогут ничего пообещать.
Из дополнительных нюансов — нельзя забывать про налоги с получаемой прибыли. 13% нужно отдавать государству.
Задачи экспериментального портфеля
Мне интересно углубиться в специфику краудлендинга и понять на собственном опыте, насколько финансово привлекателен этот инструмент.
Я буду инвестировать 5 000 рублей ежемесячно с максимальной диверсификацией — в идеале, не больше 1 000 рублей на каждого заёмщика. Если хватит заёмщиков, конечно.
С помощью этого эксперимента я хочу понять:
- Какова реальная доходность в краудлендинге
- Как организован процесс уплаты налогов
- Часто ли случаются дефолты
- Есть ли для инвестора преимущества вкладываться сюда, а не в облигации
Я не буду подробно разбирать каждую фирму, которой дам свою тысячу рублей. Возможность инвестировать в конкретную оферту (т.е. дать в долг определенной компании) ограничена несколькими днями — я просто не буду успевать вовремя писать статьи.
Заключение
Если вам показался интересным такой способ инвестиций как краудлендинг — обязательно подписывайтесь на обновления и следите за развитием событий!
Уже в ближайшие дни я напишу о том, как были вложены первые, августовские 5 000 рублей.
Есть вопросы? Задавайте их в комментариях, я отвечу!